← 部落格列表部落格｜財富試算筆記 · 16
緊急預備金六個月：該算在「資產」還是「先扣掉的洞」
分類不同，試算出來的達標年會不同；重點是你用哪一套分類能長期照做。
先別急著找標準答案。討論預備金在退休試算中的定位，並建議用主試算頁把可投資本金與生活緩衝分開思考。很多人不是不想算，是怕一算就要承認自己先前太樂觀；但你會點進「財富試算筆記（16）」這種題，通常代表你已經準備好把數字攤開。（敘述為同事、學弟之類常見對話情境之改寫，非特定可指涉之當事人；試算僅供參考。）
WEALTH FREEDOM
財富自由計算機
月領目標、複利紀律、股利與稅負試算——同一畫面對齊。
◆ 定期定額＋股利再投入
◆ 分離／合併課稅與二代健保欄位
◆ 用數據看 FIRE 還差幾年
FIRE ETA
只需 N 年
預備金不是投資報酬的敵人，是中斷風險的保險
把預備金算進投資本金，會讓達標年看起來很近，但遇到意外時你會同時失去緩衝與紀律。
比較務實的做法是：先保留六個月，再把剩餘現金流寫進長期試算。
- 核心關鍵字：緊急預備金、退休試算
- 長尾關鍵字：六個月生活費要放哪裡
財富自由計算機（主試算頁）
預備金不足時最容易停扣；主試算前請先決定可長期投入金額，不要把預備金算進複利本金。
直接打開計算機（另開分頁）→把預備金從複利本金移開，通常比較接近現實
當你把預備金獨立後，若達標年變久，那不是懲罰，是你終於用可執行的現金流在說話。
若你堅持預備金也要「滾複利」，請至少保留能快速變現的一層，避免被迫在差點贖回。
你可以在財富自由計算機把每期須扣除、稅費與達標年期放在同一條時間軸比較，避免只看一個報酬率數字做決策。
前往財富自由計算機（另開分頁）→你的預備金目前放在能幾天內到帳的地方嗎？還是其實多數在波動資產裡？
免責聲明：本文為理財教育與情境試算分享，不構成投資、稅務或法律建議；個案請以法令、稅籍資料與試算頁結果為準。