財富自由計算機
雪球效應：本金 vs 複利
月投金額
預計幾年
上限 100 年 · 年化 7%
年
直接存本金
4,800,000
股市利滾利
10,418,533
淨值折線圖
直接存本金（不累積報酬）
複利期末（年化 7%）
📚 本台小計算機延伸文章（點我展開）
雪球效應：本金 vs 複利，你在買時間
看懂本金線與複利線的長期分岔。
第一個 10 萬怎麼開始滾
最難在起步，先守節奏。
為什麼 50 萬前看起來很慢
你其實正要進入加速區。
第一個 100 萬後，路線怎麼走
到這裡才是真正有感。
10 年 vs 20 年差距
不是多 10 年而已。
20 年 vs 30 年後段威力
複利斜率常在後面爆發。
中斷一年，長期代價有多大
停一下可能差很多。
每月多 1000，長期有感嗎
微調也能放大結果。
月投 10000 vs 12000
差的不只 2000。
月投 15000 vs 20000
差距何時開始擴大？
一次投入加月投怎麼配
組合打法，重點在節奏。
下跌時停還是續投？
先看長線再做決定。
名目成長 vs 真實購買力
數字有長不等於夠用。
支出長大會吃掉雪球速度
先算才不會後知後覺。
加薪後怎麼放大複利
先分配，再加碼。
常見問題（點開）：雪球效應、本金線與複利線
常見問題（FAQ）
- 「本金線 vs 複利線」代表什麼？
- 本金線假設只累積投入、不計報酬；複利線則納入年化複利。兩線差距越大，代表時間與報酬假設帶來的滾動空間越大。
- 為什麼有人說複利被高估？
- 因為中途若停止投入、報酬不如假設、或在高點賣出，實際軌跡會偏離模型。複利是結構，不是品格保證。
- 月投差 1000 元差很多嗎？
- 長年期下常有感。可用精選情境比 5000 與 10000 元等組合，看期末差距，再決定可持續的月投水位。
- 下一步建議怎麼做？
- 選一個你能堅持的月投後，到完整版加入稅費與配息頻率，檢查「扣完還剩多少能再滾」。
延伸閱讀（點開）：雪球效應、本金線與複利線
「複利滾動的真實威力」最常在哪裡被誤解？
第 5 台用兩條對照線把話說清楚：同樣每月投入，一條是不累積報酬的「本金想像」，一條是把年化報酬納入複利的期末示意。多數人對「複利計算器」第一次有感，就是在這張對照裡看見兩條線的分叉速度隨時間上升。
然而威力不等於必然：分叉仰賴穩定投入與長期假設成立。只要中途被迫停止投入，或報酬假設與現實落差太大，曲線就會回到令人失望的現實。也因此我們會反對把複利當成道德綁架——它不是品格證明，是數學結構。
當你在讀「延遲享樂意思」相關的文章時，可以把這台對照看成「延遲消費的財務翻譯」：你把消費延後，資源留在資產裡繼續滾動，分叉才會擴大。相對地，若你把每個月的差額拿去分期購物，分叉就會縮小；這和品格無關，和現金流走向有關。
若你同時關心「資產配置比例」，要知道配置的主要目的常在控風險，而不是把複利拉到極限。極端配置可能讓短期分叉看起來更漂亮，也可能讓你在高波動時被迫改變行為，反而毀了長期軌跡。
「買車還是存股」在此對照裡會很赤裸：購車支出若擠壓月投，分叉立刻變小。你可以用同一組月投去做情境比較，而不是先用口號決定人生。
想把對照做得更貼近真實，下一步是把稅負與手續費納入每期扣除：這正是完整財富自由計算機擅長的事。否則你可能只在「稅前複利」裡自我感動，卻忽略了領到手的現金。
若需與首頁相同的台股 ETF／自訂標的、股利課稅、二代健保補充保費、手續費與每期須扣除等長軸試算，請前往財富自由計算機完整版。
情境試算僅供教育與自我檢視；個案仍以法令、契約與實際報酬為準。