第 5 台用兩條對照線把話說清楚：同樣每月投入，一條是不累積報酬的「本金想像」，一條是把年化報酬納入複利的期末示意。多數人對「複利計算器」第一次有感，就是在這張對照裡看見兩條線的分叉速度隨時間上升。

然而威力不等於必然：分叉仰賴穩定投入與長期假設成立。只要中途被迫停止投入，或報酬假設與現實落差太大，曲線就會回到令人失望的現實。也因此我們會反對把複利當成道德綁架——它不是品格證明，是數學結構。

當你在讀「延遲享樂意思」相關的文章時，可以把這台對照看成「延遲消費的財務翻譯」：你把消費延後，資源留在資產裡繼續滾動，分叉才會擴大。相對地，若你把每個月的差額拿去分期購物，分叉就會縮小；這和品格無關，和現金流走向有關。

若你同時關心「資產配置比例」，要知道配置的主要目的常在控風險，而不是把複利拉到極限。極端配置可能讓短期分叉看起來更漂亮，也可能讓你在高波動時被迫改變行為，反而毀了長期軌跡。

「買車還是存股」在此對照裡會很赤裸：購車支出若擠壓月投，分叉立刻變小。你可以用同一組月投去做情境比較，而不是先用口號決定人生。

想把對照做得更貼近真實，下一步是把稅負與手續費納入每期扣除：這正是完整財富自由計算機擅長的事。否則你可能只在「稅前複利」裡自我感動，卻忽略了領到手的現金。

若需與首頁相同的台股 ETF／自訂標的、股利課稅、二代健保補充保費、手續費與每期須扣除等長軸試算，請前往財富自由計算機完整版。

情境試算僅供教育與自我檢視；個案仍以法令、契約與實際報酬為準。