許多人在搜尋「複利計算器」或「財富自由計算機」時，真正想知道的不是公式本身，而是：在我可承受的月投金額下，資產曲線長什麼樣、離「被動現金流覆蓋支出」還有多遠。第 1 台小計算機把情境收斂成最精簡的一條路：固定月投、固定年期與年化報酬（示意），先看長期累積與粗估月領，降低一開始就被細節淹沒的門檻。

「複利計算器」的精神，是把每期投入與報酬放在同一條時間軸上反覆滾動；但它無法替你決定風險承受度，只能在你給定的假設下呈現結果。實務上，年化報酬是多數人最敏感的參數之一：同樣月投，報酬假設差一點，期末差距會被時間放大。也因此我們會建議把它當情境管理：一次只調一個假設，紀錄前後差異，而不是追單一年份的最高報酬。

當你開始思考「資產配置比例」時，通常不是缺少數學，而是缺少把你的人生限制（收入起伏、房租房貸、家庭支出）放回模型裡。若只做複利試算而不談配置，容易把「最大報酬」誤認成「最適合你的路」。相反地，配置的重點往往是限制曝險、維持可持續投入；這也是為什麼許多人仍會回到完整版工具，把 ETF／自訂標的與現金流結構一起放入同一條長軸。

如果你曾在論壇看到「每個月存一萬多久可以退休」這類討論，核心通常不在數字本身，而在「退休支出」與「報酬假設」是否同時誠實。第 1 台提供快速對照；若要進一步把股利課稅、二代健保補充保費與手續費納入「每期須扣除」，就需要完整財富自由計算機那種較接近真實現金的粒度。

搜尋「延遲享樂意思」的讀者，常在找心理機制；而把延遲享樂放回財務模型裡，其實就是把「現在就要消費」改成「把資源留在可複利的資產裡」。這台機器不談說教，只提供你可調參數後看得見的差距：你選擇了哪種時間偏好，曲線就如何反應。

最後補一段與「複利滾動的真實威力」有關但常被忽視的提醒：複利不是魔法，仍受制於波動、失業、疾病與行為偏差。把試算當成地圖而不是承諾，比較容易走得長。你若準備進入更完整的試算，請把「目標月領」「工作年數」「投資工具」分開設定，避免一口氣把所有願望塞進同一個樂觀年化。

若需與首頁相同的台股 ETF／自訂標的、股利課稅、二代健保補充保費、手續費與每期須扣除等長軸試算，請前往財富自由計算機完整版。

情境試算僅供教育與自我檢視；個案仍以法令、契約與實際報酬為準。