財富自由計算機
槓桿抉擇：房產 vs 全球股市
月投入金額
房貸年數／投入年數（同步）
年
年化 7%（股市示意）
淨值折線圖
房貸情境（繳款中示意 ×0.55；結清後全進股市）
直接投入股市（複利 7%）
固定里程碑·差距（股市 − 房貸路徑）
1 年差距 +11.6 萬
5 年差距 +77.2 萬
10 年差距 +214.2 萬
20 年差距 +777.9 萬
* 情境試算僅供教育討論；實際房貸利率、還款結構與投資報酬因人而異。
📚 本台小計算機延伸文章（點我展開）
常見問題（FAQ）
- 房產 vs 全球股市在比什麼？
- 比的是同一筆月現金流，先走房貸路徑（繳完再投入）與從首月就投入股市的路徑，在示意報酬下的長期資產差異。不是判斷買房一定輸贏。
- 房貸年數設 20 或 30 年差很多嗎？
- 會影響何時釋出可投資現金流。請用精選連結比 20／30 年房貸情境，並誠實填入你能承受的月付。
- 股市報酬要設多保守？
- 建議用你能安心持有的長期年化，並與伴侶對齊。過度樂觀會縮短「看似贏過房貸」的年限，但現實波動可能打亂節奏。
- 還要考慮哪些現實因素？
- 租金、修繕、利率變動、流動性與心理承受度都不在單一公式內。本頁是地圖，重大決策請保留安全邊際。
延伸閱讀（點開）：槓桿抉擇、房產 vs 全球股市
「槓桿抉擇：房產 vs 全球股市」為什麼不能只靠單一答案？
第 6 台處理的是一個容易被口號綁架的題目：把同樣月現金流放在「房貸現金流」與「入市複利」兩條路徑上比較。它的目的不是替你決定人生，而是把你最容易忽略的東西攤開：時間軸、利率結構、流動性與行為偏差。任何只談「房價永遠漲」或「股票一定贏」的貼文，通常都省略了這些變數。
當你搜尋「複利計算器」想證明租房投資一定贏時，請先把租金支出與搬家成本放回預算；當你想證明買房一定比較安心時，也請把維修、稅費與利率波動放回現金流。模型無法替你承擔情緒，但能把「你假設了什麼」記錄下來。
這台機器的房貸路徑包含強烈示意：現實中房貸利率、寬限期與提前還款都會影響結果；股市路徑也受波動影響。若你把示意當成預言，會誤判風險；若你把示意當成溝通工具，反而能幫助伴侶與家人對齊假設。
「資產配置比例」在房產對金融資產的選擇裡，往往是流動性與集中風險的取捨：房產集中、單筆大；金融資產分散、可調。討論配置不是爭論道德，而是討論你能承受多大的集中度與多大現金流彈性。
如果你曾在「買車還是存股 ptt」與「買房租房」之間來回焦慮，其實是同一種焦慮：你想把未來不確定性交由某一個決策一次性解決。財務規劃更像維修：你要做的是持續校準參數，而不是一次性選對神明。
要把房貸與股利稅、二代健保與手續費放到同一條軸線，仍建議回到完整財富自由計算機；這台給你方向感，完整版給你更接近真實現金流的粒度。試算僅供參考，個案仍以契約與法令為準。
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情境試算僅供教育與自我檢視；個案仍以法令、契約與實際報酬為準。